更新日;2024年11月4日
失業保険では足りない!失業して住宅ローンの返済が厳しい時の対処法
このコロナ禍に失業してしまった方も少なくありません。
転職活動しているが不安・・・
このままでは住宅ローンの支払いができない・・・
失業保険給付だけでは足りず住宅ローンを滞納してしまっている・・・
もし、失業してしまって住宅ローンの支払いができないなら、以下で紹介する対処法を参考にしてみてください。
住宅ローンの支払いができない場合にまずやること
リストラなどが原因で失業してしまい住宅ローンの支払いができないなら、まずは毎月の家計(固定費・流動費)の見直しをしてください。
毎月かかる固定費である「食費・光熱費(ガス・電気・水道)・通信料(スマホなど)・保険料」などの見直しはもちろん、「娯楽費・交際費・美容費」などの流動費も節約するようにしましょう。
他にも加入している保険の見直しや解約も検討しましょう。
また、失業手当だけでは足りない場合はダブルワークをするなど、収入を増やす方法を検討しましょう。
それでも住宅ローンの支払いができない場合は、以下で紹介する対処法を検討する必要があります。
住宅ローンが払えない場合の対処法は3つ
家計の見直しや失業手当、ダブルワークの収入を足しても住宅ローンの支払いができない場合は、家を売却することをおすすめします。
住宅ローンの支払いができず、滞納するのが目に見えているなら家の売却を検討しましょう。
せっかく購入したマイホームを手放すのはとてもつらいことですが、生活していけなくなってしまっては元も子もありません。
家を売却する場合のポイントは、家を売却したお金で住宅ローンを完済できるかどうかです。
家の売却金額で完済できない場合は、家を売却することができません。
ですから、まずは残高証明書で住宅ローンの残債額がどれぐらい残っているのかチェックしてみてください。
そのうえで、今売却したらどれぐらいで売れるのか「価値」を確認するようにしましょう。
家の価値を調べる方法は基本的に不動産査定になりますが、不動産業者が出入りするのは近所の目もあるし、業者とのやりとりが煩わしいという場合は、スマホさえあればササッと家の価値を調べることができる無料シミュレーターが便利です。
今売ったらどれぐらいの価格なのかさえ分かれば、今後の行動がしやすくなります。
ただし、家の査定をしてもらう場合は一つだけ注意点があります。
「必ず複数社に査定してもらうこと」
それらを見抜くために、必ず複数社に査定依頼するようにしてください。
例えば同じ不動産を査定した場合でも、このように各社査定額が大きく異なります。
とはいえ、不動産査定はどこに依頼したらいいの?
複数って何社ぐらい?
騙されないか心配。。。
などの不安があるかと思います。
それに一社に査定依頼するだけでも大変そうなのに、複数社に査定依頼するとなると気が遠くなってしまいますよね・・・
しかし、無料シミュレーターを利用すれば、たった1分程度で最大6社の査定額が同時に比較できます。
無料シミュレーターの使い方はとても簡単で、以下のように質問形式になっているので回答して行くだけになります。
※無料シミュレーターで行う査定は「査定=売却」ではございませんのでご安心ください。
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今現在の家の価値は分かりましたか?
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家は、通常購入してから徐々に価値が下がるのですが、購入時の価格よりも高く売却できるケースも多々あります。
売るなら不動産価値が高騰している今がチャンスです!
今すぐ売らない場合であっても、とりあえず無料なので今現在の価値がどれぐらいなのか調べてみてはいかがでしょうか?
「査定=売却」ではないので安心してご利用ください。
家を売却したお金で住宅ローンが完済できない場合
査定結果を比較してみて、家を売却したお金で住宅ローンが完済できない場合は、不足分を現金で用意する必要があります。
もし、貯蓄などの資金がない場合は家を売ることができません。
このような場合は"任意売却で家を売る"しか方法がありません。
任意売却とは?
任意売却とは、住宅ローンの借入金が返済できなくなった場合、売却後も住宅ローンが残ってしまう不動産を金融機関の合意を得て売却する方法です。
住宅ローンを「滞納・延滞」すると、債務者がローンを分割で返済する権利(期限の利益といいます)が失われてしまいます。
そして、お金を貸した金融機関は残っている住宅ローンの全額を一括で返済することを要求してきます。
そして、競売を避けるために行うのが任意売却になります。
競売になると、裁判所が強制的に家を安く売却してしまいます。
競売で家が落札されると、強制退去になり、住む場所を失うことになり、多額の借金(住宅ローン)だけを抱えることになります。
競売で家を失っても多額の借金の返済義務はありますので、一生かけて返済する必要があります。
もし任意売却で家を売ることができれば少額の借金で済みます。
競売はデメリットしかありませんが、任意売却なら被害を最小限に抑えることができるメリットがあります。
競売になる前に、任意売却無料相談窓口などを活用して問題を解決するようにしましょう。
住宅ローンを0円にしてマイホームに住み続ける裏技
勤めていた会社の倒産や失業でマイホームを購入したときと状況が変わってしまい、住宅ローンの返済に悩み苦しんでいる人はたくさん居ます。
上記で説明した通り、住宅ローンの返済ができなくなると「競売」にかけられてマイホームを失うことになってしまいます。
そうなる前に、「リースバック」と言う制度を利用してみてはいかがでしょうか。
今流行りの「リースバック」知ってますか?
リースバックとは、かんたんに説明すると、家を売却したお金で住宅ローンを一括返済し「賃貸」として住む方法になります。
しかも、将来まとまった資金が手に入った際に再度買い戻すことも可能です。
リースバックを行う6つのメリット
- 住宅ローンがなくなり一括でお金が手に入る
- 固定資産税や修繕費が不要になる
- 引越しや仮住まい費用が不要
- 誰にも知られずに売却できる
- いつでも買い戻せる
- 相続対策ができる
リースバックは、住宅ローンが払えない、家は売りたくない、引越しはしたくない、家を売ったことを誰にも知られたくない、だけど今の家に住み続けたいと言う方にぴったりのサービスです。
特に住宅ローンの返済が苦しいと言う方や、借金がたくさんあると言う方におすすめの方法になります。
とはいえ、どこに相談したら良いのか分からない・・・
大丈夫です!リースバックが可能か調べる方法はとてもかんたんです。
リースバック専門コンシェルジュ「家まもルーノ」を利用すればだれでもかんたんに調べられます。
もちろん完全無料なのでご安心ください。
相談だけでも可能ですし、条件さえ合えばそのままリースバック契約することも可能です。
使い方は以下のようにかんたんな情報を入力するだけです。
1分程度でリースバック可能か分かりますので、暇なときにお気軽にご利用ください。
リースバックは、専門業者に一括で買取してもらう必要があります。
家まもルーノなら、最大10社同時一括査定だから最高額で買取してくれる不動産業者が見つかりやすいです。
家まもルーノは、コンシェルジュにあなたの要望を伝えるだけで、あなたの代わりに最適な買い手を見つけてくれます。
住宅ローンが払えないけど、家から出て行きたくない、このまま住み続けたいと言う方は、家まもルーノをぜひお試しください。
一都三県(東京・千葉・神奈川・埼玉)にお住いの方は、「いえカツLIFE」もおすすめです。
いえカツLIFEなら、家の売却はもちろんリースバックの相談もできるので、どの方法が自分たちに一番合っているのか比較検討することができます。
すべて完全無料で利用できますので、暇なときにでもお試しください。
住宅ローンが払えない時のまとめ
住宅ローンが払えない時の対処法は3つ、売却するか任意売却かリースバックかのいずれかになります。
今後の人生のためにも、競売だけは絶対に避けなければなりません。
まずは今の家の価値を調べる、住宅ローンが完済できない場合は任意売却を検討する、どうしても家を出たくない場合はリースバックできるか相談してみる。
いずれにしても手遅れになる前に行動するようにしましょう。
借金問題でお悩みなら、国が認めた借金救済制度を利用しよう!
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いろいろあって消費者金融2社から200万円もお金を借りていて、減給とボーナスカット、挙句の果てには勤めていた会社が倒産して借金の返済ができなくなりました。再就職先も見つからず、母子家庭なのにこのままだと娘と二人で路頭に迷ってしまうと思い、朝から晩までパート掛け持ちで働いたけど滞納してしまいました。娘を守るために必死で調べていた時に、借金が減らせることを知りました。試しに減額診断をやってみると、なんと借金が0円に減ることが分かったんです。助かった・・・涙がこぼれ落ちました。私のように借金で悩んでいる方が居るなら、ぜひ試してほしいです。
ギャンブルで長い間借金を返済してきたけど、減額診断のおかげで100万円あった借金が0円になって30万円も返ってきました。テレビCMで過払い金のことを見かけて知っていたのですが、まさか本当にお金が返って来るとは思いませんでした。しかも30万円も返ってきて驚きました。借金問題も解決し、過払い金も返ってきたので減額診断試して本当に良かったです。
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なぜ借金が減るの?
なぜ借金が減るのか?
現在、日本ではキャッシングサービスなどを利用している人が1000万人以上と言われています。
誰でも気軽にキャッシングできるからこそ、お金を借り過ぎて借金の返済ができない多重債務者の方が増えてしまうのです。
借金の返済が長引けば長引くほど、事情が変わり返済が困難になる人や、滞納をしてしまう人が増えてしまいます。
このような方を救うために「国が認めた借金救済制度」があります。
この制度は、専門家があなたの代わりに金融機関に交渉して、あなたの借金返済額を大幅に減額してくれる制度になります。
つまり、国が助けてくれると言うことです。
ですから、今現在借金にお悩みと言う方は、諦める前にまずは気軽に減額診断をお試しください。
たった1分後には人生が変わっているかもしれません。
あなたの明るい未来はすぐそこです。
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