更新日：2024年7月27日
【競売になる前にやること】住宅ローンが払えないなら
もし、住宅ローンが払えなくて困っているなら、家の売却を考えてみてはいかがでしょうか？
住宅ローンが払えない理由はさまざまですが、いかなる理由があっても金融機関は待ってはくれません。
住宅ローンの返済が一定期間（約3ヶ月）滞ると、まずは自宅に督促状（催告書）が送られてきます。
6ヶ月以上滞納すると、金融機関から保証会社へ住宅ローンの一括返済が請求されます。
保証会社から（あなたの代わりに）金融機関へ残りの住宅ローンの全てが返済されます。
そして、保証会社が住宅ローンの債務者であるあなたに「不動産競売の申し立て」を行います。
競売が確定するまでの間は「任意売却」を検討することも可能です。
任意売却については後ほど解説させていただきます。
競売にかけられて家が落札されると、強制退去となり家を出て行かなければならなくなります。
もちろん競売になったからと言って住宅ローンの返済義務がなくなるわけではありません。
つまり、保証会社が金融機関へ住宅ローンの残債を一括返済しますが、あなたの返済義務が免除されるわけではないということです。
競売で売れた価格と住宅ローンの残債を差し引きして残った金額は返済しないといけません。
例えば、ローン残が3,000万円、競売落札価格が1,000万円の場合は、住む家が無いのに2,000万円もの借金を抱えることになるのです・・・
さらにローンの返済が遅延していた場合は、「遅延損害金」も支払わなければならないのです。
返済できないなら自己破産するしかありません。
自己破産するとスムーズに新生活をスタートさせるのにもいろいろと障害が出てしまいますので非常に厄介です。
それならば、そうなる前に家を売却して住宅ローンを完済した方が絶対に良いと思いませんか？
競売になるとろくなことがありません。
まだ大丈夫と思っていても時間が経つのはあっという間です。
住宅ローンが払えなくなると言うことは失業などによって収入が途絶えた、もしくは収入が大幅に減ったなどではないでしょうか。
もし住宅ローンの返済ができないのなら、売却するのが得策です。
せっかく購入したマイホームを手放したくない気持ちはよく分かります。
「子供の学校事情などさまざまな理由から今の家に住み続けたい。」
だけど住宅ローンの返済ができないなら手放すしかないんです。
キャッシングやカードローンを利用して一時的に返済したとしても長続きはしませんので絶対にやってはいけません！
住宅ローンが払えない状況になってしまったのなら、最悪の状況（競売⇒自己破産）を避けるためにも家の売却を検討しましょう。
今一番にやるべきことは、少しでも高く家を売ることです。
住宅ローンの残債よりも高く売れれば問題ないので、まずは今の家の価格がどれぐらいなのか調べるようにしてください。
例えば住宅ローンの残債が3,000万円なら、3,000万円以上で家が売れれば住宅ローンが完済できるので問題ありません。
マイホームは手放さないといけないけど、新たな生活をスタートさせることができます。
家の価格を調べる方法は「不動産査定」ですが、不動産査定を依頼する前に一つだけ注意点があります。
それは「必ず複数社に査定依頼すること」です。
なぜなら、不動産査定は会社によって査定額が異なるからです。
例えばですが
このように同じ家でも、査定する不動産会社によって数百万円も差が出ることもあります。
ですから、少しでも高く家を売りたいなら必ず複数社の査定額を比較するようにしてください。
ネット上の無料シミュレーターを利用すれば、かんたんに複数社（最大6社）の査定額を比較することができます。
しかも24時間対応で、完全無料で利用することができるので安心です。
無料シミュレーターなら、家に居ながらたった1分程度で複数社の査定額を比較できます。
使い方はかんたんで、以下のように選択式になっているから回答していくだけです。
※東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県・大阪府（一部対象外）が対応エリアになります。
※査定だけの利用可能です。
上記無料シミュレーターでエリア対象外の場合は、以下の全国対応の無料シミュレーターをお試しください。
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入力は1分程度で済みますので、暇なときにお試しください。
※「査定＝売却」ではないので安心してご利用ください。
無料シミュレーターなら、不動産会社を訪問せずに簡単に複数社の査定額を比較検討することができます。
もし、住宅ローンの残債よりも高い査定額であればそのまま売却することもできます。
そうなれば問題解決ですね。
悩んでる時間があれば家の価格を調べることができます。
もし住宅ローンの返済ができずにお困りなら、競売になる前に今やるべきことを行いましょう。
将来のためにも、家族のためにも、たった1分程度の時間を惜しまず家の価格を調べてみてはいかがでしょうか。
家を売却したお金で住宅ローンが完済できない場合
査定結果を比較してみて、家を売却したお金で住宅ローンが完済できない場合は、不足分を現金で用意する必要があります。
もし、貯蓄などの資金がない場合は家を売ることができません。
このような場合は"任意売却で家を売る"しか方法がありません。
任意売却とは？競売との違いについて
任意売却とは、住宅ローンの借入金が返済できなくなった場合、売却後も住宅ローンが残ってしまう不動産を金融機関の合意を得て売却する方法です。
住宅ローンを「滞納・延滞」すると、債務者がローンを分割で返済する権利（期限の利益といいます）が失われてしまいます。
そして、お金を貸した金融機関は残っている住宅ローンの全額を一括で返済することを要求してきます。
そして、競売を避けるために行うのが任意売却になります。
競売になると、裁判所が強制的に家を安く売却してしまいます。
競売で家が落札されると、強制退去になり、住む場所を失うことになり、多額の借金（住宅ローン）だけを抱えることになります。
競売で家を失っても多額の借金の返済義務はありますので、一生かけて返済する必要があります。
もし任意売却で家を売ることができれば少額の借金で済みます。
なぜなら、任意売却の場合は市場相場と同等の価格で家を売ることができるからです。
しかし競売は市場相場の5割程度、もしくはそれ以下の価格になってしまいます。
競売はデメリットしかありませんが、任意売却なら被害を最小限に抑えることができるメリットがあります。
競売になる前に、不動産会社に相談して問題を解決するようにしましょう。
住宅ローンを0円にしてマイホームに住み続ける裏技
勤めていた会社の倒産や失業でマイホームを購入したときと状況が変わってしまい、住宅ローンの返済に悩み苦しんでいる人はたくさん居ます。
上記で説明した通り、住宅ローンの返済ができなくなると「競売」にかけられてマイホームを失うことになってしまいます。
そうなる前に、「リースバック」と言う制度を利用してみてはいかがでしょうか。
今流行りの「リースバック」知ってますか？
リースバックとは、かんたんに説明すると、家を売却したお金で住宅ローンを一括返済し「賃貸」として住む方法になります。
しかも、将来まとまった資金が手に入った際に再度買い戻すことも可能です。
リースバックを行う6つのメリット
- 住宅ローンがなくなり一括でお金が手に入る
- 固定資産税や修繕費が不要になる
- 引越しや仮住まい費用が不要
- 誰にも知られずに売却できる
- いつでも買い戻せる
- 相続対策ができる
リースバックは、住宅ローンが払えない、家は売りたくない、引越しはしたくない、家を売ったことを誰にも知られたくない、だけど今の家に住み続けたいと言う方にぴったりのサービスです。
特に住宅ローンの返済が苦しいと言う方や、借金がたくさんあると言う方におすすめの方法になります。
とはいえ、どこに相談したら良いのか分からない・・・
大丈夫です！リースバックが可能か調べる方法はとてもかんたんです。
リースバック専門コンシェルジュ「家まもルーノ」を利用すればだれでもかんたんに調べられます。
もちろん完全無料なのでご安心ください。
相談だけでも可能ですし、条件さえ合えばそのままリースバック契約することも可能です。
使い方は以下のようにかんたんな情報を入力するだけです。
1分程度でリースバック可能か分かりますので、暇なときにお気軽にご利用ください。
リースバックは、専門業者に一括で買取してもらう必要があります。
家まもルーノなら、最大10社同時一括査定だから最高額で買取してくれる不動産業者が見つかりやすいです。
家まもルーノは、コンシェルジュにあなたの要望を伝えるだけで、あなたの代わりに最適な買い手を見つけてくれます。
住宅ローンが払えないけど、家から出て行きたくない、このまま住み続けたいと言う方は、家まもルーノをぜひお試しください。
一都三県（東京・千葉・神奈川・埼玉・大阪府（一部エリア外））にお住いの方は、「いえカツLIFE」もおすすめです。
いえカツLIFEなら、家の売却はもちろんリースバックの相談もできるので、どの方法が自分たちに一番合っているのか比較検討することができます。
すべて完全無料で利用できますので、暇なときにでもお試しください。
住宅ローンが払えない時のまとめ
住宅ローンが払えない時の対処法は3つ、売却するか任意売却かリースバックかのいずれかになります。
今後の人生のためにも、競売だけは絶対に避けなければなりません。
まずは今の家の価値を調べる、住宅ローンが完済できない場合は任意売却を検討する、どうしても家を出たくない場合はリースバックできるか相談してみる。
いずれにしても手遅れになる前に行動するようにしましょう。
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なぜ借金が減るのか？
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つまり、国が助けてくれると言うことです。
ですから、今現在借金にお悩みと言う方は、諦める前にまずは気軽に減額診断をお試しください。
たった1分後には人生が変わっているかもしれません。
あなたの明るい未来はすぐそこです。
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